بانکداری‌دیجیتال

بانکداری‌دیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامه‌ها و فعالیت‌های انجام‌شده توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی و مشتریان آن‌ها می‌شود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر می‌کند.

بانکداری‌دیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته می‌شود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف می‌شود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپرده‌های راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حساب‌ها تمرکز می‌کند.

در واقع بانکداری‌دیجیتالی به عنوان یک مدل کسب‌وکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگ‌سازمانی بانک تأثیرگذار می‌باشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبه‌های اصلی بانکداری تمرکز دارد.

در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسب‌وکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.

بانکداری‌دیجیتال واقعی را می‌توان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:

۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:

مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیت‌ها و تراکنش‌های قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربه‌فرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانت‌نامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری می‌باشد.

در اکثر مؤسسات مالی، درگاه‌های ارتباطی به صورت سیستم‌های مجزا از یکدیگر طراحی شده‌اند و همگی به سیستم‌های Back Office بانک متصل هستند.

۲. تجربه اجرا Execution Experience:

تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از داده‌های مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیم‌گیری‌های مالی و تجاری بهتر

C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداش‌ها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه می‌شود، باید توسط تجزیه و تحلیل داده‌ها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.

ده ضرورت حیاتی برای بانک‌های دیجیتال

  1. بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
  2. تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
  3. مشتری محوری
  4. تحقق فوری
  5. توسعه‌پذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
  6. صرفه‌جویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
  7. همیشه به‌روز بودن تکنولوژی
  8. زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
  9. مقیاس‌پذیر
  10. فعالیت در فضای Cloud

اردیبهشت, ۱۴۰۱

  • ۵ اردیبهشت

    دفتر کنترل ارز ایالات متحده علیه Anchorage Digital

    دفتر کنترل ارز ایالات متحده علیه Anchorage Digital

    دفتر کنترل ارز ایالات متحده( OCC)، گفته است که قصد دارد روند رسیدگی به پرونده بانک ارزهای دیجیتال Anchorage Digital را به دلیل نقض برخی الزامات ضد پولشویی پیگیری کند. OCC اعلام کرد که بر اساس «عدم اتخاذ و اجرای برنامه انطباق» مطابق با قانون اسرار بانکی یا BSA و …

فروردین, ۱۴۰۱

  • ۳۰ فروردین

    تحول دیجیتال در صنعت بانکداری فرصت است یا تهدید؟ 

    تحول دیجیتال در صنعت بانکداری فرصت است یا تهدید؟ 

    حرکت در بستر دیجیتال در زمان گذشته، شاید یک فرصت برای آینده بود، اما در زمان حال یک الزام است چرا که در آینده بقای سازمان‌ها به آن بستگی دارد؛ بنابراین در مقایسه بانکداری الکترونیک و دیجیتال، علاوه بر توجه به آموزش نیروی انسانی، فرهنگ سازمانی و توان انطباق در …

  • ۲۹ فروردین

    «نئوبانک» لزوما توسط بانک سنتی ساخته نمی شود| بانکداری دچار تحول اساسی خواهد شد

    «نئوبانک» لزوما توسط بانک سنتی ساخته نمی شود| بانکداری دچار تحول اساسی خواهد شد

    فرحناز سپهری «مجید عبداله خانی»، کارشناس ارشد علوم کامپیوتر، می گوید: دولت باید اینترنت پرسرعت و پایدار و زیر ساخت های سخت افزاری لازم برای گسترش سطح پوشش جغرافیایی نئوبانکداری را فراهم کند.  با توسعه و رشد فناوریهای نوین و ضریب نفوذ اینترنت، خدمات بانکداری بر بستر اینترنت نیز هر …

  • ۲۹ فروردین

    مشاور سابق ریپل بعنوان رگولاتور ارشد بانکداری فدرال رزرو معرفی می شودد

    مشاور سابق ریپل بعنوان رگولاتور ارشد بانکداری فدرال رزرو معرفی می شودد

    وال استریت ژورنال گزارش می دهد که مایکل بار (Michael Barr)، مشاور سابق شرکت بلاک چین Ripple Labs، توسط جو بایدن، رئیس جمهور ایالات متحده، به عنوان رگولاتور بانک بزرگ فدرال رزرو معرفی خواهد شد. سارا بلوم راسکین (Sarah Bloom Raskin) که انتخاب اول بایدن بود، در ماه مارس (اسفند …

  • ۲۸ فروردین

    سرمایه‌گذاری قابل توجه «بانک آمریکا» در بانکداری دیجیتال

    سرمایه‌گذاری قابل توجه «بانک آمریکا» در بانکداری دیجیتال

    سرمایه‌گذاری بنک آو آمریکا در بخش انتقال اطلاعات در انواع دستگاه‌های الکترونیکی مانند کامپیوترها و تلفن‌های همراه نتایج عالی برای این بانک به همراه داشته و یک مزیت رقابتی ایجاد کرده که ممکن است سازگاری با این نتایج برای سایر بانک‌ها دشوار باشد. با افزایش استفاده از گزینه‌های دیجیتال، توانایی …

  • ۲۷ فروردین

    ضرورت همگام شدن بانکداران با هوش مصنوعی و تحول دیجیتالی

    ضرورت همگام شدن بانکداران با هوش مصنوعی و تحول دیجیتالی

    زهرا میرحسینی، معاون فناوری اطلاعات و ارتباطات بانک پاسارگاد، از نقش پررنگ و بااهمیت هوش مصنوعی و فناوری هوشمندسازی و بانکداری دیجیتال در صنعت بانکداری سخن گفت. او در اشاره به ضرورت تحول مبتنی بر فناوری‌های پیشرفته مانند هوش مصنوعی در بانکداری بیان کرد: تعدادی از شرکت‌های بین‌المللی موفق، به …

  • ۲۵ فروردین

    گسترش اقبال عمومی به رمز ارزها موجب شده تا بانک‌های کشورها برای عرضه آن اقدام کنند

    گسترش اقبال عمومی به رمز ارزها موجب شده تا بانک‌های کشورها برای عرضه آن اقدام کنند

    گسترش روزافزون اقبال عمومی ارزهای مجازی در جوامع مختلف موجب شده تا بانک‌های مرکزی کشورهای جهان هم به فکر عرضه ارزهای دیجیتال رسمی خود بیفتند. گسترش روزافزون اقبال عمومی ارزهای مجازی در جوامع مختلف موجب شده تا بانک‌های مرکزی کشورهای جهان هم به فکر عرضه ارزهای دیجیتال رسمی خود بیفتند. …

  • ۲۳ فروردین

    استقبال بانک‌های وال استریت از ارزهای دیجیتال

    استقبال بانک‌های وال استریت از ارزهای دیجیتال

    اخبار منتشر شده حاکی از آن است که وال استریت استخدام تیم‌های متخصص در زمینه دارایی‌های دیجیتال را افزایش داده است. اما برخی از کارمندان در جست‌وجوی خطرات بالاتر و به طور بالقوه پاداش بیشتر، از موسسات مالی بزرگ دور می‌شوند. این در حالی است که جی‌پی مورگان چیس، مورگان …

  • ۱۶ فروردین

    دریافت وام بانکی ۲۰۵ میلیون دلاری با وثیقه‌‌گذاری بیت‌کوین

    دریافت وام بانکی ۲۰۵ میلیون دلاری با وثیقه‌‌گذاری بیت‌کوین

    مدیرعامل شرکت مایکرو استراتژی که از بزرگ‌ترین دارندگان و خریداران بیت‌کوین در جهان به حساب می‌‌آید، از دریافت وام بانکی ۲۰۵ میلیون دلاری با وثیقه‌گذاری بیت‌کوین خبر داد. ‌مایکل سیلر‌، مدیرعامل شرکت مایکرو استراتژی که از بزرگ‌ترین دارندگان و خریداران بیت‌کوین در جهان به حساب می‌‌آید، معتقد است که بازارهای …

اسفند, ۱۴۰۰